银行理财花式掘金，未来金价易涨难跌
【千问解读】
国际金价持续大涨使黄金成为亮眼的投资品，理财公司也加入掘金行列。
第一财经记者注意到，多家理财公司纷纷布局黄金，多以债券资产打底，同时配置上海黄金交易所的Au9999、黄金ETF、挂钩黄金的场外期权等金融衍生工具。
业内人士认为，理财公司推出与黄金挂钩的理财产品，获取债券市场的打底收益，在金价上涨时又能获得加持收益，但也存在一定的限制。
金价年内走势坚挺，未来或易涨难跌。
银行理财花样布局黄金4月19日，国际金价一度攀上2400美元/盎司，在前期小幅回调后，价格再度反弹。
今年以来金价累计涨幅已达到15.96%，即将赶上2020年上半年累计17%的涨幅。
记者注意到，有不少理财公司纷纷推出与黄金挂钩的理财产品，招银理财、光大理财、兴银理财、平安理财、北银理财等多家股份行或城商行下属理财公司率先布局。
招银理财旗下共有16款理财产品与黄金挂钩，业绩比较标准上限多为3%左右，少数产品达到5%，多为封闭型，时间期限3个月到1年不等。
以招睿目标盈稳金3号为例，该款产品以黄金及量化中性等策略为主，产品业绩比较基准为年化利率2.6%~4.5%。
另一款招睿焦点联动稳进黄金二元看涨系列的理财产品，挂钩上海黄金交易所现货SGE黄金9999。
平安理财发行了一款新安鑫黄金之星1号六个月封闭的产品，业绩比较基准在2%~4%区间，产品也关联上海黄金交易所现货SGE黄金9999，内嵌结构为双向鲨鱼鳍，适合R2风险等级的投资者。
北银理财较早推出谋定止盈1号理财产品，该产品为固收+黄金组合，在固定收益资产的基础上，配置部分黄金。
从底层资产披露情况来看，该产品以不低于80%的固定收益类资产获取打底票息收益，按照15%的中枢配置挂钩黄金的ETF基金等。
还有理财公司推出与黄金ETF、黄金基金挂钩的黄金理财产品。
兴银理财发行的睿利兴成金辰6个月持有期1号理财产品，主要投向债权类资产，同时配置一定比例的黄金资产，精选黄金ETF、黄金主题基金等标的。
此外，还有机构推出与海外黄金资产挂钩的理财产品，如瑞银代客境外理财双赢票据，与SPDR黄金信托挂钩，以及QDII贝莱德世界黄金基金等产品。
整体而言，理财机构推出的与黄金挂钩的理财产品以稳健为主要特点，主要有两种类型，一是固收+黄金理财产品，以传统的债券资产为打底资产，获取较为稳定的票息收益，黄金资产占比在10%~20%区间，作为收益加持。
投资期限上，多在3个月~1年的区间，少数有3年，多为封闭式。
近期银行理财公司频频发行与黄金挂钩的理财产品、结构性存款的原因，主要是今年以来黄金价格屡创新高。
光大银行金融市场部分析师周茂华认为，金价迭创新高使得市场投资热情较高，更容易受到投资者关注。
接受记者采访的业内人士认为，理财产品挂钩黄金资产，具备相应的优势。
普益标准研究员屈颖指出，相较于直接购买实物黄金或参与黄金期货交易，挂钩黄金的理财产品投资门槛通常较低，使得更多投资者能够参与其中。
不过，也有业内人士认为，与黄金挂钩的理财产品同时涉及多种资产，其最终收益情况仍要看组合资产的整体表现。
同时，理财产品设置的封闭式投资期限，可能影响投资者赎回。
金价易涨难跌国际金价从年初2000美元/盎司上方，一路飙涨至2400美元/盎司后，高盛调高今年年底黄金价格的预期至每盎司2700美元/盎司。
这已是该机构年内第四次修改黄金未来价格预期。
长期以来，国际金价的主要定价锚是美国国债实际利率和美元指数，两者属于此消彼长的跷跷板关系，美元指数走强，金价则下跌；金价走强，美元指数走低。
今年以来黄金价格持续走强，伴随着美元指数走强，原来的黄金定价逻辑似乎有些行不通了。
某公募基金贵金属投资顾问告诉记者。
华泰证券首席宏观经济学家易峘认为，近期金价的走势再度证明，在目前全球宏观走势和地缘政治大环境下，不论是增长不确定性上升还是增长超预期，黄金并未受到真实利率走高的实际影响。
她指出，真实利率处于历史高位，而和真实利率水平往往负相关的黄金价格，在真实利率从-1%以下一路上升到+2%以上的过程中没有受到影响，目前至少已经不再面临逆风。
各国央行增持黄金储备被业内人士认为是另一大致使黄金价格坚挺的因素。
据银河证券给出的数据，2023年全球央行增持黄金数量为有史以来的第二高，仅略低于2022年。
2024年1月全球官方黄金储备增加了39吨，是2023年12月的两倍以上，全球央行已经连续8个月实现黄金净增持。
黄金上涨与各国央行增持和市场零售购入密切相关。
前述分析师称，美元指数、美债收益率走高的形势下，黄金仍未像以往那样上涨，说明市场对于美元和美债的安全信任度降低。
中信建投期货贵金属首席研究员王彦青认为，长期来看，美国货币政策由紧转松是大势所趋，叠加地缘政治风险加大，各国央行正在持续增持黄金，黄金后市仍将易涨难跌。
国盛证券有色金属行业分析师王琪在报告中指出，短期金价中枢保持向上弹性，市场等待美联储有更加确定的货币政策转向信号或实质性落地。
中长期来看，高利率环境不断延续或将放大经济下行压力，黄金作为非美元资产替代，在经济下行压力升温时避险属性将逐渐凸显，非投机头寸在美联储宽松不及预期，或降息时点后移时为金价提供支撑，金价将长期受益于美联储降息空间与避险溢价双线逻辑。
国考人民银行面试考情，第53套.中国人民银行面试面试模拟题答案
2024年是考了两天，3月17号的题有两个版本，但是题目类型基本一致。
（2）人行是否考纯专业知识回答：基本不考，但是会考金融领域的见解。
如果不了解金融，很难答得出彩 （3）面试要点：考官是看气质+内容。
（4）什么时候开始准备面试回答：出了进面名单就要开始准备了。
结构化无法速成。
需要时间来磨来练。
第53套.中国人民银行面试面试题参考答案 第1题：请结合当前经济形势，分析我国金融市场的发展趋势，并探讨金融机构如何适应这一趋势，实现可持续发展。
第2题：你单位计划开展一次关于“金融消费者权益保护”的宣传活动。
由你负责，你怎么做？ 第3题：请谈谈你对“金融稳定”的理解，并结合你的个人经历或学习背景，说明你如何为中国人民银行的金融稳定工作做出贡献。
第4题：在一次金融交易过程中，你突然发现系统出现故障，导致交易无法完成。
此时，你该如何迅速应对，确保交易顺利进行并减少损失？ 第5题：央行加强金融数据安全与隐私保护的政策，对此你怎么看？ 参考答案： 第1题参考答案 结合当前经济形势，我国金融市场的发展趋势及金融机构的适应策略如下： 首先，当前全球经济呈现复苏态势，但不确定性依然存在，如地缘政治风险、贸易摩擦等。
我国经济则持续稳定增长，经济结构不断优化，为金融市场提供了良好的宏观环境。
其次，我国金融市场将呈现以下发展趋势：一是金融市场将更加开放，国际化程度不断提升；二是金融科技将加速发展，推动金融服务的数字化转型；三是绿色金融、普惠金融等新型金融业务将不断拓展，满足多元化金融需求。
第三，为了适应这一趋势，金融机构需要采取以下策略：一是加强风险管理，建立健全风险防控体系，提高风险识别、评估和应对能力；二是加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升金融服务效率和客户体验；三是积极拓展新型金融业务，如绿色金融、普惠金融等，满足市场需求，实现业务多元化发展。
第四，金融机构还应加强与国际金融市场的合作与交流，学习借鉴国际先进经验和技术，提升自身竞争力。
同时，积极参与国际金融规则制定，提升我国金融市场的国际影响力。
第五，金融机构需要注重人才培养和引进，建立高素质、专业化的金融人才队伍。
通过加强员工培训、引进优秀人才等方式，提升金融机构的整体素质和业务能力。
第六，金融机构还应加强金融消费者教育，提高金融消费者的风险意识和金融素养。
通过开展金融知识普及、风险提示等活动，帮助金融消费者更好地理解和使用金融产品，促进金融市场的健康发展。
总的来说，金融机构需要紧跟时代步伐，不断创新和变革，以适应我国金融市场的发展趋势。
通过加强风险管理、加大科技投入、拓展新型金融业务、加强国际合作与交流、注重人才培养和引进以及加强金融消费者教育等措施，金融机构可以实现可持续发展，为我国金融市场的繁荣稳定做出贡献。
第2题参考答案 关于“金融消费者权益保护”的宣传活动方案如下： 首先，明确宣传活动的目标和主题。
本次活动的目标是提高公众对金融消费者权益保护的认识和重视程度，增强金融消费者的风险意识和自我保护能力。
主题可以设定为“守护金融消费权益，共创和谐金融环境”。
其次，制定详细的宣传计划。
包括活动时间、地点、参与人员、宣传内容等。
活动时间可以选择在金融知识普及月或消费者权益保护日等具有特殊意义的时间节点进行。
地点可以选择在社区、学校、企业等人员密集的地方开展宣传活动。
参与人员可以包括金融机构员工、志愿者等。
第三，准备宣传材料。
包括宣传手册、海报、视频等。
宣传材料应简洁明了，易于理解，能够直观地展示金融消费者权益保护的重要性和具体措施。
同时，可以制作一些案例分析，让公众更好地了解金融消费中可能遇到的风险和应对策略。
第四，开展多样化的宣传活动。
可以通过举办讲座、展览、咨询会等形式，向公众普及金融消费者权益保护知识。
还可以利用社交媒体、网络平台等渠道进行线上宣传，扩大宣传范围。
同时，可以邀请金融专家或律师等专业人士进行现场解答和咨询，为公众提供专业的金融消费建议。
第五，加强后续跟踪和评估。
在活动结束后，可以通过问卷调查、访谈等方式收集公众对活动的反馈意见，了解宣传效果。
同时，可以对宣传活动进行总结和评估，总结经验教训，为今后的金融消费者权益保护工作提供参考。
第六，建立长效机制。
金融消费者权益保护是一项长期而艰巨的任务。
因此，需要建立长效机制，将宣传活动与日常监管工作相结合，形成常态化的宣传和教育机制。
同时，可以加强与相关部门的合作与协调，共同推动金融消费者权益保护工作的深入开展。
总的来说，通过明确目标、制定计划、准备材料、开展活动、加强跟踪评估和建立长效机制等措施，我们可以有效地开展关于“金融消费者权益保护”的宣传活动，提高公众对金融消费者权益保护的认识和重视程度，为构建和谐的金融环境做出贡献。
第3题参考答案 对于“金融稳定”的理解以及如何为中国人民银行的金融稳定工作做出贡献，我的看法如下： 首先，金融稳定是指金融市场运行平稳，金融机构经营稳健，金融风险得到有效防范和化解，金融秩序保持良好状态。
金融稳定是经济健康发展的重要基石，对于维护国家经济安全、促进经济增长具有重要意义。
其次，在我的个人经历和学习背景中，我深刻认识到金融稳定的重要性。
在校期间，我学习了金融风险管理、金融市场监管等课程，对金融稳定的理论基础和实践经验有了初步了解。
同时，在实习和工作中，我也接触到金融市场的波动和风险事件，更加深刻地认识到维护金融稳定的重要性和紧迫性。
第三，为了为中国人民银行的金融稳定工作做出贡献，我将从以下几个方面努力：一是加强学习，不断提升自己的专业素养和业务能力。
通过不断学习金融理论、政策法规和市场动态，增强对金融市场的敏感性和洞察力。
二是积极参与金融稳定工作，认真履行岗位职责。
在工作中，我将严格遵守规章制度，认真执行各项决策和部署，确保金融稳定工作的顺利开展。
三是加强风险监测和预警，及时发现和处置金融风险。
我将密切关注金融市场动态和风险变化，运用专业知识和技术手段进行风险监测和预警，为及时处置金融风险提供有力支持。
第四，我还将积极参与金融稳定相关的研究和创新工作。
通过深入研究金融市场的运行规律和风险特点，探索有效的金融稳定机制和措施。
同时，积极关注金融科技的发展和应用，推动金融稳定工作的数字化转型和创新发展。
第五，我将加强与同事和部门的沟通协调，形成工作合力。
金融稳定工作需要多个部门和人员的共同努力和协作。
我将积极与同事和部门沟通交流，加强信息共享和协调配合，共同推动金融稳定工作的深入开展。
第六，我还将注重金融消费者教育和宣传工作。
通过向公众普及金融知识和风险意识，提高金融消费者的自我保护能力和风险识别能力。
这将有助于减少金融风险的发生和传播，维护金融市场的稳定和健康发展。
总的来说，我将以高度的责任感和使命感投入到中国人民银行的金融稳定工作中去。
通过加强学习、积极参与、加强风险监测和预警、参与研究和创新、加强沟通协调以及注重金融消费者教育和宣传等措施，为维护国家经济安全和促进经济增长做出自己的贡献。
第4题参考答案 在金融交易过程中遇到系统故障导致交易无法完成的情况时，我将采取以下措施迅速应对： 首先，立即确认故障情况并启动应急预案。
我会迅速与系统运维人员联系，了解故障的具体原因和预计恢复时间。
同时，根据故障情况启动相应的应急预案，确保能够迅速应对并减少损失。
其次，及时与客户沟通并解释情况。
我会立即与客户取得联系，解释系统故障导致交易无法完成的情况，并告知客户我们正在积极处理故障并尽快恢复交易。
同时，我会保持与客户的沟通渠道畅通，及时回答客户的疑问和关切。
第三，采取替代方案完成交易或减轻损失。
如果系统故障无法在短时间内恢复，我会考虑采取替代方案完成交易或减轻损失。
例如，可以与客户协商采用手工方式完成交易或者通过其他渠道进行资金划转等。
第四，记录故障情况并总结经验教训。
在系统故障处理完毕后，我会详细记录故障情况、处理过程和结果等信息，并总结经验教训。
这有助于我们在未来遇到类似情况时能够更加迅速和有效地应对。
第五，加强系统维护和监控工作。
为了防止类似故障的再次发生，我会加强对系统的维护和监控工作。
定期对系统进行检查和测试，及时发现和修复潜在的问题。
同时，加强对系统运行状态的监控和预警，确保能够及时发现并处理系统故障。
第六，提升应急响应能力和团队协作效率。
通过这次故障处理经验，我会反思并提升我们的应急响应能力和团队协作效率。
加强团队成员之间的沟通和协作训练，提高团队在紧急情况下的应对能力和效率。
总的来说，面对金融交易过程中的系统故障导致交易无法完成的情况时，我们需要保持冷静并迅速采取应对措施。
通过确认故障情况并启动应急预案、及时与客户沟通并解释情况、采取替代方案完成交易或减轻损失、记录故障情况并总结经验教训、加强系统维护和监控工作以及提升应急响应能力和团队协作效率等措施，我们可以有效地应对系统故障并减少损失。
第5题参考答案 对于央行加强金融数据安全与隐私保护的政策，我的看法如下： 首先，我认为这一政策是非常必要和及时的。
随着金融科技的快速发展和数字化转型的深入推进，金融数据的安全性和隐私保护问题日益凸显。
央行作为金融行业的监管部门，加强金融数据安全与隐私保护政策的制定和实施，对于保障金融消费者的合法权益、维护金融市场的稳定和健康发展具有重要意义。
其次，这一政策有助于提升金融机构的数据安全管理水平。
通过明确金融机构在金融数据安全方面的责任和义务，督促其建立健全数据安全管理制度和防控机制，加强数据加密、访问控制、安全审计等技术措施的应用，可以有效提升金融机构的数据安全管理水平，防范数据泄露和滥用风险。
第三，加强金融数据安全与隐私保护有助于增强金融消费者的信任感。
金融数据涉及消费者的个人信息和财产安全，一旦泄露或被滥用，将严重损害消费者的合法权益和信任感。
央行通过加强金融数据安全与隐私保护政策，可以保障消费者的数据安全和个人隐私，增强消费者对金融机构的信任感和满意度。
第四，这一政策也有助于推动金融行业的创新发展。
在保障数据安全和隐私的前提下，金融机构可以更加放心地利用大数据、人工智能等先进技术进行业务创新和服务升级，提升金融服务的便捷性和个性化水平。
这将有助于推动金融行业的数字化转型和创新发展。
第五，然而，加强金融数据安全与隐私保护也面临一些挑战。
例如，如何平衡数据安全与业务发展的关系、如何应对不断变化的网络安全威胁等。
因此，央行在制定和实施相关政策时，需要充分考虑这些因素，建立健全相应的监管机制和应对措施。
第六，我认为央行还应加强与国际金融组织和其他国家监管机构的合作与交流。
金融数据安全与隐私保护是全球性问题，需要各国共同应对。
通过加强国际合作与交流，可以借鉴国际先进经验和技术手段，提升我国金融数据安全与隐私保护的水平。
总的来说，央行加强金融数据安全与隐私保护的政策是非常有意义和必要的。
这一政策有助于提升金融机构的数据安全管理水平、增强金融消费者的信任感、推动金融行业的创新发展。
同时，也需要不断应对挑战和加强国际合作与交流，以更好地保障金融数据的安全和隐私。
来源：国考面试题库-中国人民银行面试题库（央行面试题库）
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以下是10个适合国考的专业： 1.法学适合岗位：法院、检察院、司法局、公安系统等。
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优势：随着信息化发展，计算机类岗位需求持续增长。
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优势：文字处理能力强，适合文秘、宣传类岗位。
6.会计学适合岗位：财政局、税务局、审计局等。
优势：财务、审计类岗位需求大，专业性强。
7.新闻传播学适合岗位：宣传、媒体、公共关系等。
优势：适合宣传、文化类岗位，尤其是党政机关的宣传部门。
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9.公共管理适合岗位：行政管理、公共事务、社会保障等。
优势：专业对口，适合政府综合管理类岗位。
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优势：金融类岗位需求大，尤其是经济发达地区。
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根据自身专业背景和兴趣选择合适的岗位报考，能提高上岸几率。
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