蒹葭：保险损失补偿原则(保险的损失补偿原则)

损失补偿原则的内容包括保险赔偿金必须是按照双方协商一致，保险金额不得存在超值保险，防止道德风险的发生，保险人的赔偿责任是依据相关的保险合同确定。

损失补偿原则一般是发生在保险合同签署行为之后，即发生在危险事故的时候，有效的保障相应的经济损失。

损失补偿原则的内容有哪些
损失补偿原则是保险人在保险合同所约定的危险事故发生之后，对其所遭受的实际损失或损害，获得补偿的行为。

（一） 保险赔偿金额应当公平合理，充分补偿，协商一致。

所谓公平合理，充分补偿，就是说保险人在保险事故发生后的具体赔偿数额应当有利于保险人和被保险人的双方利益。

一方面，要充分补偿被保险人的实际损失，达到保险保障的目的。

另一方面，不能使赔偿数额超过实际损失，使被保险人获取额外收益而损害保险人的合法权益。

至于协商一致，则是说海上保险合同的保险金额作为保险赔偿的最高限额，应由保险人和被保险人根据保险标的的实际价值，协商确定。

而赔偿数额的计算方法也须双方协商一致才予适用。

（二） 保险金额是计算赔偿数额的依据，一般不允许超值保险。

（三） 防止道德危险的发生。

海上保险合同是对被保险人的保险保障措施，并非其牟利的手段，所以要防止道德危险的发生。

（四） 保险人的赔偿责任依法律和海上保险合同予以限制。

损失补偿原则有哪些例外情况
保险的损失补偿原则有以下例外情况：
（一） 在定值保险中，发生全部损失时，不论保险标的的价值如何变化，保险公司仍按保险合同上约定的保险金额计算赔款。

（二） 重置成本保险，又称恢复保险，是按重置成本确定损失额的保险，在赔付时不扣除折旧，而按重置成本确定损失额。

（三） 以人的生命为保险标的的人寿保险，是由投保人和保险公司约定保险金额的，人的生命难以用货币衡量，发生保险事故时，倘若持有多份保单，被保险人或受益人可获得多重给付。

（四） 以人的身体为保险标的的意外伤害保险和医疗保险，如果一个人持有多份意外伤害险保单，可以获得多重给付，若是第三人责任造成，保险公司不得以第三人已支付赔偿而拒绝给付。

医疗保险条款中如果明确指出保险公司不再给付医保、新农合或第三人已支付的医疗费用，仅补足其差额，费率上也体现出差异，可以适用补偿原则，否则就不应考虑被保险人是否能从其他渠道得到补偿的因素，而是严格遵守保险合同的约定，履行支付保险金的义务。

法律依据：
《中华人民共和国国家赔偿法》
第二十六条 人民法院赔偿委员会处理赔偿请求，赔偿请求人和赔偿义务机关对自己提出的主张，应当提供证据。

被羁押人在羁押期间死亡或者丧失行为能力的，赔偿义务机关的行为与被羁押人的死亡或者丧失行为能力是否存在因果关系，赔偿义务机关应当提供证据。

损失补偿原则的含义如下：

损失补偿原则的基本含义包含两层：

1、是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任;否则，即使在保险期限内发生了保险事故，但被保险人没有遭受损失，就无权要求保险人赔偿。

这是损失补偿原则的质的规定。

2、是被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于或少于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益。

这是损失补偿原则的量的限定。

损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。

影响保险补偿的因素：

保险人在履行损失补偿义务过程中，会受到各种因素的制约，这些因素主要有：

1、以被保险人的实际损失为限进行保险补偿，这是一个基本限制条件，即当被保险人的财产遭受损失后，保险赔偿应以被保险人所遭受的实际损失为限。

在实际赔付中，由于财产的价值经常发生变动，所以，在处理赔案时，应以财产损失当时的实际价值或市价为准，按照被保险人的实际损失进行赔付。

2、保险金额是保险人承担赔偿日或给付责任的最高限额，赔偿金额不能高于保险金额。

另外，保险金额是保险人收取保险费的基础和依据。

如果赔偿额超过保险金额，则会使保险人处于不平等地位。

即使在通货膨胀的条件下，被保险人的实际损失往往会超过保险金额，也必须受此因素的制约。

3、发生保险事故造成损失后，被保险人在索赔时，首先必须对受损的标的具有保险利益，而保险人的赔付金额也必须以被保险人对该标的所具有的保险利益为限。

4、在保险赔偿方法中，有一些赔偿方法对实际损失补偿额的确定会有影响，使被保险人得到的赔偿金额小于实际损失，或者根本得不到赔偿。

一是保险合同订立以后，保险标的遭受保险事故而产生损失，被保险人有权按合同的约定，获得全面、充分的补偿；

二是保险人对被保险人的赔偿恰好使保险标的恢复到未出险前的状况，即保险补偿以被保险人的实际损失为限，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的经济利益。

损失补偿原则除以受损失为限外，往往还受到保险合同中约定的其他一些限制，如以保险金额为限、按比例投保因而按比例赔偿的限制。

另外还受赔偿方式的限制，如某些保险中规范了免赔额，或赔偿限额等。

损失补偿原则只适用财产保险及人身保险合同中带有费用报销型的保险，如太平洋保险企业的“附加住院医疗保险”和“附加意外伤害医疗保险”等，而对定额给付型的人身保险是不适用的。

遵循损失补偿原则的目的在于：真正发挥保险的经济补偿职能；避免将保险演变成赌博行为；防止诱发道德危机的发生。

补偿原则的实现方式通常有现金赔付、修理、更换和重置。